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一要在加強監(jiān)管、防范風險的前提下，積極推進農(nóng)村金融創(chuàng)新，著力滿足差異化多樣性全方位的農(nóng)村金融服務(wù)需求。創(chuàng)新是農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的重要動力，是提升農(nóng)村金融服務(wù)水平和競爭力的關(guān)鍵之一。農(nóng)村金融需求的多層次、個性化決定了農(nóng)村金融產(chǎn)品的多樣性和差異性。要在加強監(jiān)管、防范風險的前提下，積極適應農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展對金融業(yè)的新需求，大力推進農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，加快完善農(nóng)村金融服務(wù)功能，努力提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，不斷滿足農(nóng)村日益增長的多樣化金融需求。農(nóng)村金融機構(gòu)要更新金融發(fā)展理念，牢固樹立發(fā)展意識、創(chuàng)新意識、危機意識，注重優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，提高金融效率和質(zhì)量。要根據(jù)不同發(fā)展階段和自身特點，制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，確立差異化的內(nèi)涵發(fā)展模式，建立健全經(jīng)營業(yè)績評價體系，提高科學管理水平，把資產(chǎn)規(guī)模擴張建立在提高質(zhì)量和講求效益的基礎(chǔ)上，做到發(fā)展規(guī)模與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益的有機統(tǒng)一，努力實現(xiàn)又好又快發(fā)展。要堅持以市場為導向、需求為基礎(chǔ)，努力開發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品。要適應基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需要，創(chuàng)新中長期貸款方式，滿足小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品物流設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村電網(wǎng)、路網(wǎng)、通訊網(wǎng)絡(luò)建設(shè)改造等信貸需求。要適應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，完善行（社）團貸款制度，推進綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營試點，加大對重點龍頭企業(yè)、流通體系建設(shè)、特色農(nóng)業(yè)的信貸投入。要適應發(fā)展中小企業(yè)的需要，完善農(nóng)戶貸款聯(lián)保制度，將聯(lián)保機制延伸到中小企業(yè)、專業(yè)合作社等其他領(lǐng)域，大力扶持縣域中小企業(yè)和小企業(yè)集群發(fā)展。要適應農(nóng)戶融資需求的變化，放寬農(nóng)戶小額貸款對象、額度、利率和期限，將城市成熟的金融產(chǎn)品推廣到農(nóng)村，開發(fā)保障適度、保費低廉的農(nóng)民財產(chǎn)、健康、意外等各種形式的保險產(chǎn)品。針對農(nóng)村金融需求的特點，應加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系，培育競爭性農(nóng)村金融市場。應創(chuàng)新金融服務(wù)模式，由過去單一的信貸業(yè)務(wù)向“信貸＋保險”等多種業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變，通過加強地方政府與金融機構(gòu)之間的合作，有效解決農(nóng)民和涉農(nóng)組織因缺少抵押物而導致的貸款難問題。金融機構(gòu)應根據(jù)客觀需求，調(diào)整貸款投向，使之由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向品質(zhì)優(yōu)良、特色明顯、附加值高的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

二要加快發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)。近年來，保險業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”方面進行了積極探索，農(nóng)業(yè)保險得到較快發(fā)展。全面增強農(nóng)村金融服務(wù)能力，應進一步加快發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)，擴大保險范圍和保險對象，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災風險分散機制，鼓勵在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險和商業(yè)保險業(yè)務(wù)，探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀?；訖C制。具體來說，一是積極發(fā)展專項巨災保險，加快建立全國范圍的政策性農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)和農(nóng)業(yè)保險基金。二是積極支持專業(yè)性、商業(yè)性保險機構(gòu)的發(fā)展，鼓勵引導商業(yè)性保險機構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機構(gòu)、開展業(yè)務(wù)、開發(fā)適合農(nóng)村需求的各類保險產(chǎn)品，探索建立多層次、多主體的農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)。三是健全再保險市場體系。探索建立政策性農(nóng)業(yè)再保險機制。采取財政補貼、稅收優(yōu)惠等措施，鼓勵各類商業(yè)性保險公司為農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持，建立有效的巨災風險分散機制。

三要加強金融監(jiān)管能力建設(shè)。農(nóng)村金融是金融體系中比較薄弱的環(huán)節(jié)，金融監(jiān)管面臨的困難較多，任務(wù)較重，必須把依法加強和改善農(nóng)村金融監(jiān)管作為農(nóng)村金融工作的重要內(nèi)容，著力健全監(jiān)管制度，加強監(jiān)管建設(shè)，突出重點領(lǐng)域監(jiān)管，促進農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。（作者單位：武漢大學經(jīng)濟與管理學院）