常亮

工商、農業(yè)、中國、建設、交通銀行聯合宣布，從25日開始陸續(xù)對客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業(yè)務，無論是跨行還是異地都免收手續(xù)費。五家銀行同時承諾，對客戶5000元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續(xù)費，以降低客戶的費用支出。（相關報道見A13版）

五大行網上轉賬特別是手機銀行轉賬匯款免費姍姍來遲，從中可以看出五大行網上轉賬匯款免費并不是自動自發(fā)的“內生動力”，而是逼迫無奈的外部壓力。

壓力之一，非銀網絡支付特別是支付寶錢包、微信支付等移動支付正在風卷殘云般蠶食支付市場客戶和蛋糕，Apple pay以及三星pay 、谷歌pay 已經撲面而來進入中國移動支付市場。更重要的是轉賬匯款支付市場正在以幾何速度向移動互聯網支付方式轉移。線下奶酪所剩無幾，作為銀行中間業(yè)務收入一大塊的支付轉賬匯款結算收入大幅度下降。加上線下轉賬匯款收費，加劇了客戶向網絡支付平臺轉移。對現代科技金融、互聯網金融相對反應遲鈍、保守落后、思維陳舊的五大行剛剛夢醒過來。在這種壓力下，不得不聯手宣布網絡轉賬匯款免費。

外部壓力之二，對現代科技金融、互聯網金融稍稍敏感的部分股份制銀行已經率先實行網絡轉賬匯款全方位、徹底免費。去年9月，招行率先宣布網上轉賬全免費。此后，寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行免費渠道陸續(xù)開始涵蓋個人網銀及手機銀行；浙商銀行自去年12月5日起，對個人客戶結算電子渠道實行全免費；中信銀行從去年12月起也取消個人網銀境內轉賬手續(xù)費。此外，平安銀行也實行了手機銀行轉賬手續(xù)費全免政策。

這樣一來，就剩下五大行還在死撐著不免費。一個殘酷現實是，客戶已經開始“大流量”轉向支付寶錢包、微信支付以及股份制銀行，特別是第一家實行全部免費的招商銀行。這樣下去，五大行絕對受不了的。不得已只能高調聯合宣布免費。

外部壓力之三，央行2015年12月25日發(fā)布《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業(yè)務免收手續(xù)費。五大行本應該反應敏捷，緊跟著就宣布實行免費政策，沒想到拖延至今。

五大行網上轉賬匯款免費對于客戶來說，當然是利好?？蛻魬摳兄x科技金融、互聯網金融的鯰魚效應。無論哪個市場，科技創(chuàng)新進步帶來的完全競爭局面，客戶都是最大的受益者。

美中不足的是，五大行網上轉賬匯款免費并不像股份制銀行那樣完全徹底，竟然留了一個尾巴：只對客戶5000元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續(xù)費，就是說在PC機上轉賬匯款5000元以上照常收費。這樣的話，五大行即使實行網上轉賬匯款免費，對客戶的吸引力也不大，難有明顯效果。畢竟，移動支付客戶已經被先入為主的支付寶和微信支付占領，并且蘋果支付、三星支付已經緊隨其后而來。

對五大行來說，在網上支付特別是移動支付市場可謂前有堵截后有追兵啊。不愿意拿出大力度讓利客戶、吸引客戶的措施，難道要坐等日落西山？